Разбор Банки.ру. Ипотечникам и не только: кредитные карты Банка ДОМ.РФ

Last Updated on 2021-02-02 by admin

Банк ДОМ.РФ хорошо известен как уполномоченный банк в сфере жилищного строительства, а вот другие его продукты менее популярны. Возможно, зря. По крайней мере, кредитные карты банка выглядят довольно интересно: солидный лимит, недорогое обслуживание и кешбэк до 5% в популярных категориях.

Банк предлагает три варианта кредитных карт: « Базовая» и « Премиальная» с тарифным планом «Льготный период» и «Премиальная» с расширенным пакетом привилегий. Последняя относится к сегменту премиальных продуктов с соответствующей стоимостью обслуживания, а вот карты тарифного плана «Льготный период» более экономичны и подойдут широкому кругу клиентов. Именно их мы и рассмотрим.

Тарифный план

Карта « Базовая» выпускается в формате Visa Classic и Mastercard Standard, « Премиальная» — Mastercard Platinum. Все карты поддерживают технологию бесконтактной оплаты PayPass/payWave и сервисы Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay / Garmin Pay. Разница между картами в стоимости обслуживания и лимитах по операциям.

Стоимость обслуживания

«Базовая» карта выпускается и обслуживается бесплатно, а «Премиальная» стоит 1 000 рублей в год. Обслуживание дополнительных карт платное: 300 рублей в год за базовую карточку и 1 000 рублей в год за премиальную. Всего к основной карте можно выпустить до четырех дополнительных карт. Дополнительные карты могут быть разных платежных систем, каждая оплачивается отдельно. Платным будет и любой перевыпуск основной карты по инициативе клиента: за «Базовую» придется заплатить 300 рублей, за «Премиальную» — 500 рублей.

Снятие наличных

Снимать наличные с кредитных карт традиционно невыгодно. Кредитки Банка ДОМ.РФ не исключение. За снятие наличных из кредитного лимита придется заплатить 4,5%, минимум 250 рублей. Собственные средства с карты можно снять бесплатно только в банкоматах Банка ДОМ.РФ, за получение с карты своих денег в сторонних банкоматах спишется такая же комиссия, как и за снятие кредитных средств. Эти условия одинаковы и для базовых, и для премиальных карт.

А вот лимиты на выдачу наличных у карт разные:

• « Базовая» — 250 тыс. рублей в день и 750 тыс. рублей в месяц;
• « Премиальная» — 500 тыс. рублей в день и 5 млн рублей в месяц.

Такие лимиты для кредитных карт являются довольно щедрыми, кроме того, операции по снятию наличных попадают в беспроцентный период, и ставка по ним такая же, как и по безналичным операциям.

Переводы

За переводы с кредитных карт Банка ДОМ.РФ на карты других банков взимается комиссия:

• собственные средства — 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей;
• кредитные средства — 4,5% от суммы операции, но не менее 250 рублей.

Лимиты на переводы:

• « Базовая» — 300 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц;
• « Премиальная» — 500 тыс. рублей в день и 1,5 млн рублей в месяц.

Есть и ограничения по количеству переводов: не более пяти операций в сутки и не более 30 операций в месяц.

Пополнение карты

Бесплатно пополнить карту можно через любой банкомат, входящим переводом по номеру карты или реквизитам счета, а также переводом с карты любого банка через собственный онлайн-сервис Банка ДОМ.РФ (карты умеют «стягивать»).

СМС-информирование

Услуга сравнительно недорогая — стоит 30 рублей в месяц, но списывается комиссия с первого месяца использования карты.

Кредитный лимит и погашение задолженности

Минимальный кредитный лимит по базовым картам — 10 тыс. рублей, максимальный — 300 тыс. рублей. Премиальные карточки выпускаются с лимитом от 50 тыс. до 750 тыс. рублей.

Процентные ставки по картам фиксированные: 25,5% по базовым картам и 23,5% — по премиальным. На первый взгляд, ставки выглядят чуть выше среднерыночных, зато они действуют как на безналичные покупки, так и на операции по снятию наличных и переводы.

Беспроцентный период по кредитным картам Банка ДОМ.РФ стандартный — до 55 дней. Он складывается из расчетного периода — календарный месяц (первый расчетный период открывается в дату заключения договора и действует до конца календарного месяца) плюс платежный период (до 25 дней). Если погасить всю задолженность в течение льготного периода не получается, нужно внести хотя бы минимальный платеж — 5% от суммы долга плюс начисленные проценты. Неустойка за просрочку платежа — 20% годовых. Плата за неразрешенный овердрафт — 36% годовых.

Кешбэк и бонусы

Программа лояльности по «Базовой» и «Премиальной» картам одинаковая. В рамках программы клиент может выбрать тип вознаграждения за покупки по картам: получение рублевого кешбэка или бонусов. По умолчанию к картам подключено получение рублевого кешбэка. Чтобы переключиться на бонусы, клиенту нужно самостоятельно зарегистрироваться на сайте бонусной программы банка и выбрать партнера, за покупки у которого будут начисляться повышенные бонусы.

Кешбэк

За покупки по карте полагается три вида кешбэка: стандартный, повышенный и специальный.

Стандартный кешбэк начисляется по ставке 0,5% на все покупки, при условии совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц.

Повышенный кешбэк 5% выплачивается при совершении операций на общую сумму от 15 тыс. рублей в месяц за покупки в следующих категориях:

• «Развлечения» — онлайн-игры, выставки, кинотеатры и др. (МСС: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991–7994, 7996–7999, 7829, 7832, 7833, 7841, 5932, 5937, 5970–5973, 5816, 5968);
• «Транспорт» — городской транспорт, такси, каршеринг (МСС: 4111, 4121, 4131, 4729, 7512);
• «Красота» — парфюмерные магазины, салоны красоты, спа-салоны, парикмахерские и др. (МСС: 7230, 7297, 7298, 5977);
• «Дом» — мебель, предметы интерьера и строительные материалы (МСС: 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712). Получать повышенный кешбэк в этой категории могут только те клиенты, на имя которых в банке открыт счет эскроу (применяется для расчетов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком), для ипотечных заемщиков банка и для клиентов, получивших возмещение по договору (договорам) участия в строительстве / долевом строительстве от «Фонда защиты прав граждан — участников долевого строительства».

Также банк начисляет 10% кешбэка за бронирование отелей на собственном тревел-сервисе для путешественников.

Специальный кешбэк 5% рассчитывается от операций на общую сумму от 5 000 рублей за покупки в категориях «Развлечения», «Транспорт», «Красота» и «Дом» (с учетом вышеописанных ограничений). Этот вид кешбэка полагается в честь дня рождения и в благодарность за сотрудничество. Выплачивается за покупки, совершенные в течение месяца рождения клиента, а также за покупки, совершенные в каждый 13-й месяц действия карты и месяц, кратный 13 месяцам с даты выдачи карты.

Кроме того, для новых клиентов действует специальное предложение, в рамках которого в течение двух месяцев после получения карты при совершении покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц на все категории покупок начисляется кешбэк 5% и 10% за бронирование отелей на собственном тревел-сервисе для путешественников.

За отчетный месяц можно получить стандартный и повышенный кешбэк. Специальный кешбэк отменяет начисление повышенного и стандартного кешбэка, а повышенный кешбэк не суммируется со стандартным и применяется к взаимоисключающим категориям покупок. Другими словами, при совершении покупок на общую сумму от 15 000 рублей на покупки в категориях повышенного кешбэка банк начислит 5%, на иные операции – 0,5%. Тем не менее использовать карту только для получения вознаграждения в категориях повышенного кешбэка не рекомендуется. В условиях программы лояльности содержится оговорка, что банк может отключить клиента от программы в случае злоупотребления правами. Признаки злоупотреблений в правилах не описываются.

Максимальная сумма кешбэка в месяц — 3 000 рублей в месяц. Вознаграждение выплачивается рублями на карточный счет не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за отчетным. При наличии просроченной задолженности по карте кешбэк не начисляется. Также вознаграждение не полагается за получение наличных, переводы, оплату страховки, налогов, сотовой связи, ЖКУ и др.

МСС-коды по операциям, за которые не начисляется кешбэк: 6010, 6011, 6529, 6530, 7995, 5094, 6211, 9754, 9223, 6300, 5960, 5933, 9399, 9222, 9211, 9223, 9311, 4900, 4814, 6012, 6532-6538, 4829, 6540, 6050, 6051, 5999, 8999, 7399.

Бонусы

Вместо кешбэка можно получать бонусы от партнеров банка: супермаркетов «Перекресток», «Пятерочка и «Карусель», аптек «36,6» и «Горздрав», компаний «РЖД», «ЦУМ», «Ростелеком», Sunlight и авиакомпании Utair.

Для начисления бонусов нужно зарегистрироваться на сайте бонусной программы и выбрать одного из партнеров банка, за покупки у которого будет начисляться повышенное вознаграждение. Бонусные программы магазинов можно менять раз в месяц.

Бонусы начисляются за каждые 100 рублей, потраченные с использованием карты на оплату товаров и услуг (за исключением тех же операций-исключений, что и при выплате кешбэка). Вознаграждение полагается как за покупки у партнеров, так и за прочие расходы. Размер начислений зависит от выбранной бонусной программы. Например, в рамках бонусной программы «Клуб Перекресток» за каждые потраченные в магазинах сети «Перекресток» 100 рублей начисляется 50 баллов, а за 100 рублей, потраченные в других магазинах, — 10 баллов.

Также клиентам, впервые регистрирующим карту на сайте бонусной программы, начисляются приветственные бонусы. Получить их можно только один раз, при смене бонусной программы они не начисляются.

Вот как выглядит схема начисления бонусов:

Бонусы начисляются не позднее 20-го числа месяца, следующего за календарным месяцем, в котором совершались покупки по карте. Количество начисленных бонусов отображается в личном кабинете на сайте бонусной программы. Расходовать накопленные бонусы можно на покупки у партнеров.

Как получить

Оформить карту может гражданин РФ в возрасте от 23 до 65 лет (75 лет для пенсионеров) на дату возврата кредита. Требований к месту прописки банк не предъявляет, зато есть требования по трудовому стажу для работающих заемщиков (не менее трех месяцев на последнем месте работы) и уровню дохода.

Минимальный доход для работающих по найму:

• при оформлении карты в Москве — 25 000 рублей в месяц;
• в других регионах — 15 000 рублей в месяц.

Для пенсионеров — 9 000 рублей в месяц для всех регионов.

Подтвердить доход можно справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР, справкой в свободной форме или косвенно. Также банк требует указать три контактных номера для связи: мобильного телефона заемщика, рабочего телефона (при наличии) и любого телефона на выбор (по месту постоянной регистрации или фактическому месту жительства заемщика, телефон родственника либо иного контактного лица заемщика).

Оформить заявку на консультацию по карте можно через сайт Банки.ру и сайт банка, а оформить и получить карту — только в отделении банка.

Кому подойдет

Максимальную выгоду от карт смогут получить ипотечные заемщики Банка ДОМ.РФ, так как для них доступен дополнительный кешбэк 5% за покупку строительных материалов, мебели и других товаров из категории «Дом». Учитывая стоимость этих товаров, экономия будет не лишней.

Других клиентов карты могут заинтересовать кешбэком за траты на транспорт, развлечения и салоны красоты, а также возможностью подключать бонусы программ разных магазинов.