Разбор Банки.ру. Топ-5 карт с кешбэком на АЗС

Last Updated on 2021-02-09 by admin

«Любишь кататься — люби и за бензин платить» — так могла бы звучать автомобильная версия пословицы про саночки. Мы подобрали пять дебетовых карт с кешбэком до 10% за покупки на АЗС. Все карты имеют свои плюсы и минусы, поэтому при подборе мы ориентировались на стоимость обслуживания карт и на условия получения максимального кешбэка.

Разберемся сначала с картами, а потом попробуем выбрать из них лучшую.

Что нужно знать про кешбэк на АЗС

Кешбэк — это возврат части расходов за покупки по карте. Многие банки предлагают клиентам кешбэк в повышенном размере за определенные покупки, например за оплату топлива на заправочных станциях. О том, что покупка произошла именно на заправке, банки узнают по МСС-коду, который присваивается торговой точке в зависимости от типа ее деятельности.

Обычно терминалы на АЗС имеют один из следующих МСС-кодов: 5172 — нефть и нефтепродукты, 5541 — станции техобслуживания, 5542 — автоматизированные бензозаправки, 5983 — горючее топливо.

Перечень МСС-кодов операций с повышенным кешбэком зависит от программы лояльности конкретного банка. Часто банки включают в категорию автомобильных расходов не только заправки, но и мойки, автосервисы, магазины автозапчастей и другие покупки, так или иначе связанные с транспортом.

Opencard от банка «Открытие»

Тип карты: Visa, Mastercard и «Мир».

Валюта счета: рубли, доллары США, евро.

Стоимость обслуживания: 500 рублей / 8 долларов США / 7 евро (вернется бонусами).

Кешбэк: от 1% до 11%.

Доход на остаток: не начисляется.

Самый большой кешбэк за покупки на АЗС — до 11% — можно получать по карте Opencard.

Банк предлагает два варианта начисления кешбэка: до 3% на все или до 11% на одну из категорий по выбору клиента. Для выбора доступны четыре категории: «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты» и «Аптеки и салоны красоты».

Для получения кешбэка за заправки подходит категория «АЗС и транспорт». В нее попадают операции со следующими МСС-кодами: 4111 — пассажирские перевозки — пригородные и местные пригородные рейсы, включая паромы; 4121 — лимузины и такси; 4131 — автобусные линии; 5172 — нефть и нефтепродукты, 5541 — станции техобслуживания; 5542 — автоматизированные бензозаправки; 5983 — горючее топливо; 7512 — прокат автомобилей; 351—3441 — отдельные компании по аренде автомобилей.

В первый месяц использования карты повышенный кешбэк 11% начисляется без дополнительных требований, далее — в зависимости от выполнения условий:

• 1% — стартовая ставка вознаграждения;
• +5% на покупки в выбранной категории — при оплате услуг или совершении внешних переводов в мобильном-, интернет-банке на любую сумму не реже одного раза в месяц;
• +5% на покупки в выбранной категории — при поддержании в течение месяца минимального остатка от 500 тыс. рублей на счетах и вкладах банка и группы «Открытие» или при погашении задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами.

Таким образом, максимальный кешбэк в специальной категории составляет 11%, но, так как далеко не все могут выполнить последнее условие, более реально говорить о кешбэке за АЗС по ставке 6%.

Лимит на выплату кешбэка в месяц:

• стандартный — от 100 до 3 000 рублей;
• повышенный — до 5 000 рублей (при поддержании минимального ежемесячного остатка на всех счетах в банке от 500 тыс. рублей).

Бонусные баллы зачисляются на счет один раз в месяц, после чего ими можно компенсировать покупки от 1 500 рублей.

Выпуск карты стоит 500 рублей / 8 долларов США / 7 евро. Комиссия возвращается бонусными рублями на бонусный счет по достижении общей суммы покупок по карте от 10 тыс. рублей. Opencard выпускается на четыре года, обслуживание карты в течение всего срока действия бесплатное.

Плюсы

• Бесплатное обслуживание карты.
• Карту можно открыть в разных валютах.
• Кешбэк за АЗС до 11%.

Минусы

• Высокие требования для получения максимального кешбэка.

«АвтоКарта» от ЮниКредит Банка

Тип карты: Visa Gold.

Валюта счета: рубли.

Стоимость обслуживания: 0—2 988 рублей.

Кешбэк: от 1% до 10%.

Доход на остаток: не начисляется.

Сейчас банк проводит акцию: если оформить «АвтоКарту» до 31 марта 2021 года, ее обслуживание будет бесплатным в течение всего срока действия (действительно для клиентов, не имеющих на момент оформления «АвтоКарты» другой действующей карты банка). Комиссия за обслуживание карты, оформленной после окончания акции, составляет 249 рублей в месяц. Плата не взимается при покупках на сумму свыше 30 000 рублей в месяц.

По «АвтоКарте» начисляется повышенный кешбэк до 10% за оплату на АЗС, такси, каршеринга, парковок, платных дорог и общественного транспорта и базовый кешбэк 1% за прочие траты. Ставка повышенного кешбэка зависит от общей суммы покупок за месяц:

• 5% — при покупках от 10 000 до 50 000 рублей;
• 10% — при покупках свыше 50 000 рублей.

Обязательное условие для получения повышенного кешбэка за транспортные расходы — ежемесячные покупки в других категориях на сумму не менее 5 000 рублей. В противном случае кешбэк за все составит 1%.

К категориям АЗС, такси, каршеринга и общественного транспорта, парковок и платных дорог относятся следующие MCC-коды: 4111, 4121, 4131, 4789, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512.

Лимит кешбэка за месяц — 4 000 рублей: 2 000 рублей за транспортные расходы и 2 000 рублей за прочие покупки. Минимальный лимит вознаграждения — 100 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в течение месяца, следующего за отчетным.

ЮниКредит Банк не начисляет вознаграждение за операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнение электронных кошельков, оплату услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи, штрафов, пошлин, покупку лотерейных билетов и т. п.

Список МСС-кодов операций, по которым не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7800, 7801, 7802, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9754, 9999.

Еще один бонус «АвтоКарты» — «Пакет водителя» от партнера ЮниКредит Банка, компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб».

В «Пакет водителя» входят следующие услуги:

1. Технические и юридические консультации.
2. Подвоз топлива.
3. Эвакуация автомобиля или мотоцикла при ДТП/поломке.
4. Оплата такси в случае ДТП и эвакуации автомобиля.
5. Замена поврежденных колес.
6. Вскрытие двери автомобиля.
7. Запуск двигателя.

Консультироваться можно бесплатно, а вот по другим сервисам есть ограничения. Так, услуги, не относящиеся к консультациям, будут бесплатными, только если в предыдущем месяце по карте были совершены покупки на сумму свыше 10 000 рублей. Доступность и стоимость выездных услуг зависят от местонахождения автомобиля. Обращаться за услугами можно в течение всего срока действия карты, при этом по одному обращению оказывается только одна услуга.

Плюсы

• Возможность бесплатного обслуживания.
• Подключение «Пакета водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб».
• Кешбэк выплачивается деньгами.

Минусы

• Для получения повышенного кешбэка обязательно совершать покупки из других категорий.

Generation от банка «Ак Барс»

Тип карты: Mastercard World.

Валюта счета: рубли.

Стоимость обслуживания: 0—1 788 рублей.

Кешбэк: от 1% до 10%.

Доход на остаток: 3,5% (на остаток до 100 тыс. рублей).

Программа кешбэка карты включает две категории с повышенным вознаграждением и базовый кешбэк за прочие покупки:

• 10% — покупки в категории «Транспорт» (АЗС, такси, паркинги, услуги эвакуатора, платные дороги, общественный транспорт);
• 5% — покупки в категории «Развлечения» (кинотеатры, концерты, театры, музеи и выставки, бильярдные, боулинг и др.);
• 1% — прочие покупки (оплата услуг ЖКХ, сотовой связи и налогов в списке исключений).

Вознаграждение полагается за покупки от 100 рублей. В месяц можно получить не более 1 000 бонусов за покупки по категории «Транспорт» и не более 4 000 бонусов по всем категориям.

Список МСС-кодов за операции в категории «Транспорт»: 4131, 4111, 4121, 4784, 5531, 5541, 5542, 5983, 7523, 7549.

Список МСС-кодов за операции в категории «Развлечения»: 5971, 5972, 5970, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998.

Использовать карту только для покупок в категориях «Транспорт» и «Развлечения» не рекомендуется, так как банк может отказать в начислении повышенного кешбэка, если сумма трат в этих категориях в два раза и более превосходит сумму прочих покупок.

Кешбэк выплачивается бонусами (кешбэк-рублями), которые можно обменять на рубли.

Курс конвертации:

• до 2 500 кешбэк-рублей за операцию: 1 кешбэк-рубль = 0,5 рубля;
• от 2 500 (включительно) кешбэк-рублей за операцию: 1 кешбэк-рубль = 1 рубль.

Срок действия бонусов — один год.

МСС-коды операций, за которые не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7801, 7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.

Помимо кешбэка, по карте можно получать доход на остаток по ставке 3,5% годовых. Проценты начисляются на остаток до 100 тыс. рублей и при условии совершения покупок по карте от 15 тыс. рублей в месяц.

Таким образом, чтобы не платить за обслуживание карты, получать доход на остаток и максимальный кешбэк за оплату на АЗС, достаточно ежемесячно тратить по карте 10 000 рублей на покупку бензина и еще 5 000 рублей на другие покупки.

Карта выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание на взимается при совершении покупок на сумму от 15 тыс. рублей в месяц. При невыполнении условий ежемесячное обслуживание стоит 149 рублей.

Плюсы

• Простые условия для бесплатного обслуживания.
• Доход на остаток.

Минусы

• Для конвертации кешбэка по выгодному курсу нужно накопить 2 500 бонусов.
• Необходимо совершать покупки вне категорий повышенного кешбэка.

«Движкарта» банка «Александровский»

Тип карты: Visa Gold, Mastercard Gold, «Мир».

Валюта счета: рубли.

Стоимость обслуживания: бесплатно.

Кешбэк: от 5% до 10%.

Доход на остаток: не начисляется.

Вознаграждение по карте полагается за покупки в следующих категориях: АЗС, платные дороги, общественный транспорт, такси, службы доставки еды, фастфуд. За другие покупки кешбэк не начисляется.

Программа кешбэка включает базовое вознаграждение и надбавки к нему:

• базовая ставка — 5%;
• +2,5% — при наличии вклада от 30 000 рублей в течение расчетного месяца;
• +2,5% — при остатке на карте от 30 000 рублей в течение расчетного месяца.

Кешбэк начисляется только по операциям, совершенным в рублях. Максимальная сумма одной операции, на которую начисляются бонусы, зависит от МСС-кода:

• 5541 (АЗС) — 3 000 рублей;
• 4784 (платные дороги) — 6 000 рублей;
• 4121 (такси) — 1 000 рублей;
• 4111, 4131 (общественный транспорт) — 1 000 рублей;
• 5814 (фастфуд, доставка еды) — 1 000 рублей.

Минимальный размер вознаграждения за месяц — 300 бонусных рублей, максимальный — 3 000 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным.

«Движкарта» выпускается и обслуживается бесплатно.

Плюсы

• Карта бесплатная без дополнительных условий.
• Простые условия для получения повышенного кешбэка.
• Кешбэк выплачивается деньгами.

Минусы

• Нет кешбэка за покупки вне определенных категорий.
• Ограниченная география банка: отделения есть только в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Мурманске.

Tinkoff Drive от банка «Тинькофф»

Тип карты: Mastercard World.

Валюта счета: рубли.

Стоимость обслуживания: 0—3 588 рублей.

Кешбэк: от 1% до 10%.

Доход на остаток: не начисляется.

По карте банка «Тинькофф» начисляется повышенный кешбэк до 10% за автопокупки и базовый кешбэк 1% за прочие расходы.

Ставка повышенного кешбэка зависит от категории покупок:

• 10% — покупки на АЗС и покупка любого полиса в «Тинькофф Страховании»;
• 5% — покупка автозапчастей, оплата автоуслуг, парковки и штрафов.

МСС-коды операций повышенного кешбэка:

• в категории «Топливо»: 5172, 5541, 5542, 5983;
• в категории «Автоуслуги»: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3391, 3393, 3395, 3399, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549.

К сожалению, банк не обошелся без дополнительных требований: для получения повышенного кешбэка за автопокупки необходимо расплачиваться картой и за другие повседневные расходы. Чтобы получить 5% кешбэка за автоуслуги, нужно потратить минимум столько же на обычные покупки, а для получения 10% за траты на АЗС придется израсходовать на другие товары и услуги вдвое больше.

МСС-коды операций, по которым не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.

Всего в месяц по карте можно получить до 6 000 бонусных баллов. Срок действия баллов — три года. Накопленными бонусами можно компенсировать покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги», а также в «Тинькофф Страховании». Минимальный остаток баллов для компенсации — 1 000 баллов.

Курс обмена баллов:

• категория «Автоуслуги»: 1 бонус = 1 рубль;
• категория «Топливо»: 1,5 бонуса = 1 рубль.

Выпуск карты бесплатный, комиссия за ежемесячное обслуживание — 299 рублей. Плата за обслуживание не взимается при наличии кредита, выданного на карточный счет, или при неснижаемом остатке в размере не менее 50 000 рублей в месяц.

Плюсы

• Возможность бесплатного обслуживания.
• «Тинькофф» бесплатно доставляет карты почти во все регионы РФ.

Минусы

• Для получения повышенного кешбэка за оплату на АЗС нужно тратить на другие покупки вдвое больше.
• Бонусные рубли можно использовать только для компенсации покупок из категории транспортных расходов.

Что выбрать

Рекордно высокую ставку кешбэка за покупки на АЗС — 11% — можно получать по  Opencard банка «Открытие». Правда, для получения максимальной ставки нужно либо иметь кредитную карту банка, либо держать на счетах в банке не менее 500 тыс. рублей.

По другим представленным в разборе картам можно получать за покупку бензина до 10% кешбэка, но условия для получения такой ставки в каждом банке разные. По « АвтоКарте» ЮниКредит Банка придется тратить не менее 50 тыс. рублей в месяц, зато вознаграждение выплачивается живыми деньгами, плюс в качестве дополнительного бонуса банк подключает бесплатный «Пакет водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб».

По  Generation от банка «Ак Барс» от банка «Ак Барс» можно получать 10% кешбэка за расходы на транспорт и 5% за оплату развлечений, но нужно следить, чтобы сумма покупок в повышенных категориях не превышала другие траты более чем в два раза. Зато Generation — единственная карта из разбора, по которой начисляется доход на остаток.

« Движкарта» банка «Александровский» бесплатная, но для получения максимального кешбэка нужно иметь в банке вклад на сумму не менее 30 тыс. рублей и поддерживать неснижаемый остаток по карте от 30 тыс. рублей. Плюс — кешбэк выплачивается рублями на карточный счет. Минус — отделения банка представлены только в трех регионах.

«Тинькофф» по  Tinkoff Drive предлагает солидный лимит кешбэка — до 6 000 баллов в месяц, но, чтобы получать хорошее вознаграждение за оплату автоуслуг, нужно много тратить на другие покупки. Преимущество «Тинькофф» — можно заказать бесплатную доставку карты практически в любой регион.